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京东金融账户频繁被“盗刷”，风险却由用户自行承担？

近期，多位用户投诉称，银行账户遭遇盗刷，交易平台为京东科技控股股份有限公司（下称“京东科技”）旗下的京东金融，交易方式为京东金融旗下的“京东支付”。根据用户反映，他们并未在京东平台购买任何商品或点击任何链接，但钱款均通过京东支付被盗刷，损失金额从数百元至数万元不等。

对此，京东金融客服称“盗刷风险需用户自行承担”。这并非京东金融首次出现“盗刷”事件，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，京东金融负有最基本的风控责任，需要采取防止盗刷的措施，损失不应只由用户负责，京东金融也应参与追讨盗刷的资金。

用户账户被盗刷

“直到多次收到京东支付发来的扣款账单，才意识到银行卡被盗刷了。”近日，京东金融用户杨磊（化名）面对多次无故被扣的支付账单，向平台发起投诉，对京东金融的审核系统及服务态度提出质疑。

杨磊向《中国科技投资》记者表示，从今年3月份开始，其京东金融账户陆续被一家名为“上海寻梦信息技术有限公司”的企业扣费，每次扣费金额从10元至30元不等，支付方式均为京东支付，目前已累计扣费140多元。

*杨磊提供的账单截图

因扣费金额较少，杨磊最初并未在意，直至今年9月份才对扣费账单产生怀疑。“刚开始以为扣的是手续费或服务费，后来查询发现，每次会先从京东白条扣费，扣费失败后再从银行卡扣，而账单详情并未显示扣除的是手续费，这才意识到账户可能被盗刷了。”杨磊说。

随后，杨磊联系京东金融客服询问原因，但对方仅对杨磊的经历表示抱歉，并回复称“盗刷不在理赔范围内，风险需自行承担”，建议杨磊报警处理。

此外，京东金融客服建议杨磊冻结名下的“京东白条”账户，以保证资金安全，但却给杨磊带来了新的“问题”。杨磊称，“京东白条每月都要还款，冻结之后就无法按时还款，逾期会产生罚息，虽然客服给了一个线下账户，但把钱打到账户之后，白条页面仍然显示逾期，找客服询问原因就一直说在处理中。”

在黑猫投诉平台，以“京东盗刷”为关键词搜索，显示已有482条投诉记录，大部分用户反映未使用京东平台购买物品，但仍有人通过京东支付购买商品，并盗刷其京东白条或银行卡。

用户王蒙（化名）告诉《中国科技投资》记者，8月12日上班时间段，突然收到多条信息，其中两条短信显示其正在使用京东支付进行数字证书安装，另一条短信则显示，“王蒙”通过二维码使用银行卡支付了999元，随后还附上了一条抽奖链接。接着王蒙查询银行账户详情看到，自己的银行卡已被扣走999元，交易方式为京东支付，交易地点为平凉市，而王蒙身处洛阳市。

*王蒙提供的账单详情

之后，王蒙联系京东金融客服处理扣款事宜，客服依然表示需王蒙自行承担风险。“我没有输入支付校验码，也没有点击任何链接，不是我本人操作就扣我的费用，难道不是京东金融自己没做好安全管控吗，为什么让我自行承担？”王蒙对京东客服回复的内容很不理解。

王蒙表示，“其实总共出现了三次盗刷，只是第一次发生之后及时解除了银行卡，第二和第三次才没有盗刷成功。我的银行卡也绑定了其他支付平台，但没出现这么频繁的盗刷，即使出现盗刷也会把钱还回来。”

此外，在黑猫投诉平台，还有匿名用户投诉称，在没有输入密码、没有指纹验证的情况下，其名下的京东白条被盗刷17500元，京东金融方面推脱责任，且每天对其电话骚扰要求该用户及时还款。该用户表示，如果不解决问题，犯罪分子则可以随便盗刷，无论如何都有“替罪羊”。

盗刷责任谁来承担？

这并非京东金融首次出现盗刷事件，2020年10月份，有媒体报道称消费者绑定在京东金融上的银行卡遭遇多笔盗刷，彼时京东金融回应媒体称，“经核实，此用户是本人点击了假冒抽奖链接，并且在操作时受该链接引导，多次输入短信验证码，导致自身在京东平台的支付密码、短信支付验证码均泄露”。

但接二连三出现的“盗刷”事件，是否都应由用户自行承担损失？对此，北京国标律师事务所副主任景博文向《中国科技投资》记者表示，京东金融除了绑定用户的银行账户，完成银行账户对第三方的指定支付外，在用户银行卡金额不足的情况下，还提供了透支功能，在本质上属于借贷行为。

“京东金融在此过程中，主要提供的是金融、第三方支付服务，就责任来讲，需要对用户账号密码进行严格保管。如果京东并未采取一些普遍的安全措施，如未主动设置人脸识别或者异地登录功能的情况下，可能被法院认定为具有一定的过错，承担违约或者侵权责任，按照过错大小承担相应比例。”景博文说。

王蓬博亦认为，京东金融负有最基本的风控责任，需要采取防止盗刷的措施，账户和个人信息被非法盗取了，损失不应只由用户负责，京东金融也应追讨盗刷的资金。“个人用户同样要注意隐私的保护，包括提高警惕，密码不重复设置，可疑链接不要点击等等。”王蓬博说。

早在今年4月，央行、银保监会等金融管理部门曾联合约谈京东金融等13家从事金融业务的网络平台企业，要求强化金融消费者保护机制，规范个人信息采集使用、营销宣传行为和格式文本合同，加强监督并规范与第三方机构的金融业务合作等。

王蓬博称，“现在推出的科技产品越来越丰富，有很多交叉嵌套的场景，但都是以个人数据为基础，很多时候平台需要明确应用的边界在哪里，怎么用、能不能用，都需要讨论。其次，平台有时无法做到实时监控，监管存在难度，另外还涉及数据过载、商业利益的应用问题。”

“不过平台仍要遵守个人隐私保护条例、反洗钱法、数据保护法等条例的规定，保存好用户的个人隐私信息。”王蓬博补充道。

公开资料显示，京东金融于2013年10月从京东内部脱离，正式独立运营。2018年9月17日，京东金融官方微博正式更名为“京东数科”。2021年1月，京东数科升级为京东科技。2020年9月，上交所科创板曾披露京东数科招股书，不过2021年4月，上交所官网披露了关于终止京东数科上市审核的决定。

此前的招股书中，京东数科曾披露，按照服务行业和客户类型，京东数科将主营业务划分为金融机构数字化解决方案、商户与企业数字化解决方案、政府及其他客户数字化解决方案三大块。

对于盗刷问题，记者致函京东金融，截至发稿，尚未收到回复。针对京东金融盗刷事件，《中国科技投资》记者将持续关注。

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责任编辑：陈嘉辉